贴现是指银行承兑汇票持票人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给农村信用社的票据行为。所称票据贴现仅指银行承兑汇票贴现。

 

　　1、适用对象

 

　　具有短期融资需求的企业法人、其他经济组织及其他客户。

 

　　2、申请贴现客户条件

 

　　1）系经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并依法从事经营活动；

 

　　2）持票人资信状况良好；

 

　　3）与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系，并对票据贸易背景的真实性负责；

 

　　4）持有尚未到期且合乎法定要式、要式完整的银行承兑汇票；

 

　　5）在贴现联社开立存款账户。

 

　　3、特点和优势

 

　　1）提高企业资产的流动性，减少应收款项；

 

　　2）降低企业融资成本，减少财务费用。

 

　　4、操作步骤

 

　　1）贴现申请人提出业务申请，提交贴现材料；

 

　　2）客户经理部门对贴现材料进行审查、审批；

 

　　3）双方签订贴现合同；

 

　　4）客户经理部门对申请企业办理贴现并划拨资金。

 

　　5、所需资料

 
　　1）企业法人营业执照副本及正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；

 

　　2）经办人身份证原件及经办人和法定代表人身份证复印件；

 

　　3）经办人授权申办委托书和贴现申请书；

 

　　4）贷款卡（原件或复印件）、密码以及划款账户证明；

 

　　5）商业汇票及其正反面复印件；

 

　　6）交易合同原件及其复印件；

 

　　7）相关的税务发票原件及其复印件；

 

　　8）上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表；

 

　　9）客户经理部门所要求的其他材料。

 

　　注：具体业务以当地县联社规定为准，最终解释权属河北省农村信用社联合社。