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唐山农商银行实施“324工程”支持实体经济发展
时间:2018/9/17 16:26:50  来源:唐山农商银行  作者:马希武   点击:447

    唐山农商银行自2013年10月开业以来,始终坚持“立足三农,面向县域(社区)、服务中小微企业”的市场定位,积极实施“324工程”,累计投放各类贷款2340多亿元,大力支持实体经济发展,助力唐山经济转型升级,实现了社会、经济效益“双丰收”。

    调整优化信贷投向,立足“三个重点”,支持地方经济健康发展。一是拓展普惠金融,重点支持三农发展。根据省联社部署,该行大力开展以基层党组织、基层营业网点为主体的“双基”共建农村信用工程。截至7月末,全行建立农户档案18319户,评级户数18317户,授信农户5489户,授信总额11.06亿元,全行涉农贷款总额达到52.19亿元。二是紧盯民营经济,重点支持中小微企业发展。每年初,该行均单独制定年度中小微企业贷款投放计划,实施目标任务分解,按月考核、督导。几年来,中小微企业贷款投放占比达70%以上。截至7月末,民营企业贷款余额达222.86亿元,比年初增长17.72亿元,重点支持了迁安思文科德、鑫丰热电、中红普林等一大批民营企业发展。三是围绕转型升级,重点支持骨干企业(项目)发展。坚持把好贷款投放关,坚决实施环保一票否决制,对落后产能、环保不达标企业停止新增贷款投放,重点支持了信用好、设备先进、环保达标的唐山钢铁集团、冀东水泥、润电新能源等一批企业实力较强、发展前景较好的重点企业和项目,授信总额达50多亿元。

    强化机制建设,打造“两个平台”,提高服务实体经济发展的针对性和有效性。一是搭建银企互动平台,建立持续投放机制。组织信贷人员深入辖内中小微企业,并定期参与或召开银企座谈会,了解企业生产经营状况,积极建立“重点企业信贷项目库”,搭建银企持续对接平台,实行动态跟踪,适时提供金融服务。仅今年前7个月,全行通过建立企业信贷项目库贷款发放28亿元。同时,在省联社信贷产品的基础上,积极加强业务产品创新,创新推出“凤凰小贷”“凤凰车易贷”“凤凰车惠贷”“凤凰车融贷”等3个系列12款信贷产品,建立个人类8个系列35款产品的个贷类产品体系和企业类5个系列30款产品的公司类信贷产品体系,大大提高了信贷服务实体经济的有效性。二是打造担保服务平台,建立顺畅的中小微企业贷款担保机制。一方面,与路北区金融中心管理委员会等机构共同出资设立了唐山市路北区中小微企业信用保证基金,为解决企业贷款担保难问题提供了有效途径。另一方面,分别与唐山融资担保有限公司、人保财险唐山分公司、太平财险唐山中心支公司等签订《唐山市小微企业“政银保”合作贷款协议》,有效拓宽企业融资渠道。例如,唐山鸿源船务有限公司主要经营船运代理,由于一时找不到新的企业担保难以办理贷款。该行积极与企业沟通接洽,采取“政银保”方式帮助企业解决了担保难问题。目前,该行及担保公司业务流程已结束,保险公司也正在进行业务审批流程。此外,积极拓展农村土地经营权、农村集体建设用地使用权等农村产权抵押贷款业务。与唐山市农村产权交易有限公司签订《战略合作协议》,开展农村产权抵押贷款投放工作,支持符合条件的中小微企业和个体经营者发展。

    发挥自身优势,坚持“四措并举”,着力化解实体经济贷款难、融资贵问题。一是完善差别化利率,降低客户融资成本。制定实施《贷款利率定价指导意见》,对贷款利率定价进行统一规范。对涉农、优质客户、重点项目建设等实体经济客户实施利率优惠,除贷款利息外不收取任何额外费用,有效降低了农户和中小微企业融资成本。二是合理确定贷款期限,认真做好续贷业务。根据企业生产经营周期和现金周期、还款来源等情况合理确定贷款期限,避免出现短贷长用、期限错配、人为缩短或延长期限等问题,防止因贷款期限与企业生产经营周期不匹配而增加小微企业资金压力的情况。同时,对企业流动资金紧张不能按期偿还贷款的,认真做好续贷业务,减轻企业财务支出压力,确保不出现因压回信贷资金致使企业流动资金不足,导致企业出现关停、倒闭情况。此外,积极主动与贷款到期企业联系,提前组织续贷手续,大大缩短了存量客户续贷时间,有效降低了企业续贷成本。三是优化审批权限管理,提高放贷效率。充分发挥一级法人金融机构贷款决策层次少的优势,提高信贷审批效率,并加强前台营销机构建设,下放两个客户部门信贷审批权限,缩短审批路径,大大提高信贷审批效率。同时,建立信贷“绿色通道”,实施“阳光放贷”,适度简化贷款操作流程和办理手续,提高贷款发放效率。此外,专门建立“小贷中心”,首批30多名信贷人员已全部上岗,在社区、市场等开展扫街式营销,提供方便、快捷、持续的金融服务。四是规范金融服务,坚决杜绝乱收费现象。制定实施《关于进一步规范经营服务收费价目的通知》,对全行相关业务收费进行统一,对项目功能、适用客户、收费依据、收费标准等进行了明确、详细说明。将收费项目在全辖各个营业网点进行公示并公布投诉电话,保证服务收费公开、透明,有效杜绝了以贷转存、违规收取承诺费等不合理费用和贷款利率一浮到顶等违规行为,切实为实体经济提供优质服务。

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