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中华合作时报:“新三板”再迎农商行!
邢台农商银行开启河北农村中小金融机构进军资本市场先河
时间:2018/10/26 15:46:57  来源:中华合作时报   点击:176

    历经三年筹备和努力,9月27日,邢台农村商业银行正式获得股转公司挂牌同意函,成为登陆“新三板”的第9家金融机构(其余8家分别为齐鲁银行、鹿城银行、客家银行、国民银行、喀什银行、如皋银行、汇通银行、琼中农信)。也成为继喀什农商银行、如皋农商银行、福清汇通农商银行之后,第四家在新三板市场登陆的农商银行。

    邢台农商银行作为河北农信系统启动“双改”工作以来第一家成功改制的股份制商业银行,由邢台市城郊农村信用合作联社改制组建而成,并于2012年12月15日挂牌开业。

    截至2018年9月末,该行各项存款余额104.94亿元,较2012年底增长77.84亿元,增幅278.90%;各项贷款余额77.98亿元,较2012年底增加59.28亿元,增幅317.01%;资产总额133.50亿元,较2012年底增加99.9亿元,增幅297.32%;实现总收入7.66亿元,较2012年底增加5.58亿元,增幅268.27%;实现拨备前利润4.32亿元,较2012年底增加3.51亿元,增幅为433.33%。2013—2017年,邢台农商银行连续五年监管评级被评为二级,在河北农信系统中名列前茅。

    10月24日,邢台农商银行召开“新三板”上市媒体通气会,就股票正式被全国中小企业股份系统有限责任公司批准在“新三板”挂牌交易及改革发展等情况进行了通报,并回答了记者提问。

    借力新三板 全面提升公司治理水平

    近几年,我国资本市场体系不断完善,借力资本市场提高自身综合竞争力成为越来越多农商银行的战略选择。

    邢台农商银行党委书记、董事长王世峰告诉记者,该行自2015年7月筹备挂牌“新三板”以来,历时三年,主要是基于以下原因:一是“新三板”交易规则参照上市公司制定,信息披露的频次和公司治理的要求均比较高,挂牌可促进该行公司治理和日常管理的规范提升。二是挂牌后可采取定向增发、优先股和债券等多种融资方式,拓宽了募资渠道,提升了综合融资能力。三是“新三板”转板上市机制为未来在主板以及在海外上市提供了更大的可能性,有利于该行迈向更广阔的资本市场,建立长效稳定的资本补充机制。四是“新三板”挂牌将有助于提升该行的声誉和品牌价值。

    对此,王世峰表示,以“新三板”上市为契机,未来该行将把公司治理作为“一把手工程”来落实,并按照监管文件要求,结合中介机构的督促指导,不断提高公司治理的实际运作水平,构建科学合理的董事会,引入利益相关者理论,增加独立董事比例,切实增强董事会决策客观性;突出党委重大决策、关联交易决策两个前移,为有序和规范决策提供强有力保障;同时,加强沟通机制、评价机制建设,完善培训教育机制建设,提升“三会一层”决策水平和效率,努力做到“形神兼备”,为全行的健康发展提供一个良好的治理环境。

    此外,王世峰还透露,借此在“新三板”挂牌的契机,该行计划以股权激励和定向增发的方式给予员工部分股东权益,使其具有主人翁意识,从而与企业形成利益共同体,促进企业与员工共同成长,从而帮助企业实现稳定发展的长期目标。

    股权分散 多元化股东规避外部人控制风险

    随着银行业金融机构快速发展,社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构的积极性不断提高,但一些乱象也随之发生,如违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等。

    针对这一问题,王世峰表示,邢台农商银行自2012年改制以来,为不断优化股权结构,降低出现股权过于集中的风险,先后历经四次股权变更,   引进了新的优质企业法人及自然人入股邢台农商银行,尤其是在增资扩股中先后引进了如涉农、医药等符合产业政策的地区龙头企业。

    他介绍,该行目前股权结构主要呈现3个特点:一是股东数量多,截至2018年9月末,该行总股份为8.14亿股,共有156户股东。其中包括法人股东42户,持有7.06亿股,占比86.71%;非职工自然人股东13户,持有7275万股,占比8.94%;职工自然人股东101户,持有3543万股,占比4.35%。二是股权分散,156户法人股东中,持股比例超过5%的股东仅为2家(均为法人股东),持股比例均为5.35%。42户法人股东的平均持股比例仅有2.06%,全部156户股东的平均持股比例仅有0.64%。三是股东多元化,156户股东中,既有法人股东42户,又有自然人股东114户。法人股东中包括国有企业、民营企业,涵盖了食品、医药、零售等多个行业。自然人股东中包括了非职工自然人13户,以及职工自然人股东101户。

     “总得看,我行股权结构分散、多元化、集中度不高,无控股股东和实际控制人,不存在能够决定本行董事会半数以上成员选任的投资者,各主要股东所持股份表决权均不足以单方面审议或否定股东大会决议,进而有效地避免了外部人控制及股东恶意干预经营的风险”。

    王世峰表示,下一步,邢台农商银行将按照原银监会印发的《商业银行股权管理暂行办法》,对股东行为进行必要约束,引导股东依法行使股东权利,履行法定义务,参与经营决策,根据法律法规和监管要求,充分披露相关信息,接受社会监督,既完善法人治理机构,又保护银行、存款人和其他客户的合法权益。

    推进高质量发展 目标“新三板+H股”

    作为“新三板”市场上规模最小的一家农商银行,此番登陆资本市场,既是机遇,又是挑战。

    王世峰表示,邢台农商银行将牢牢把握新机遇,坚持“改制不改姓”,以更高的视角布局未来发展,主动开拓经济结构调整和转型升级带来的发展新空间,主动适应金融改革和金融市场发展形成的新环境,聚焦主业,回归本源,在支持实体经济稳健发展的同时,实现自身的高质量发展。

    他透露,随着该行“两体两翼、六核驱动”战略的不断推进,未来——机构设置将以“个人金融”和“公司金融”为两体;营销方向将以“小微金融”和“金融市场”为两翼;驱动发展“社区银行、流程银行、县域金融综合银行、电子银行、投资银行和流动银行”六大核心业务。以此来实现邢台农商银行经营模式、盈利方式、业务结构、增长方式四个转变。重点做好两个方面的业务开展工作,促进全行的资产负债结构更加合理,客户群的丰富和稳定。

    而对于此番“新三板”挂牌后下一步的走向,王世峰透露,邢农银行或将目标投向H股。而此前全国中小企业股份转让系统宣布正式与香港交易所签署合作备忘录,也为“新三板+H股”开启提供了可能。

    据了解,此番新政出台后,“新三板”挂牌企业登陆港股将不必先从“新三板”摘牌,而是可以直接在港股上市,简化了中间很多流程,为企业进军港股提供了前提条件。同时在新三板和港股进行交易,可以带来价格的对比和流动性的对比。

    王世峰表示,“新三板+H股”对流动性不强的“新三板”企业而言,会产生聚集效应,将在活跃度、成交量、成交价格等方面有比较高的溢价;如果香港市场认可该企业,那么价格就可以提高,流动性就可以改善,同时为企业在“新三板”带来估值提升。

    “当然,最后是否港股上市要根据未来发展状况及全体股东意愿决定。”王世峰坦言。

    虽然规模较小,但各项经营数据为邢台农商银行下一步发展奠定了信心。截至9月末,邢台农商银行资本充足率达到16.71%,较全国1000多家农村商业银行平均水平高出3.94个百分点;资本利润率18.59%,资产利润率1.76%,分别较全国农商银行平均水平高4.89、0.76个百分点。截至第三季度末,不良贷款率2.79%,低于全国农商银行平均水平1.76个百分点。 

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