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流动资金循环贷款
时间:2012/10/12  来源:省联社信贷管理部   点击:79731

    流动资金循环贷款是指农村信用社与借款人一次性签订借款合同,在合同约定的有效期内,允许借款人在合同规定的额度内多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。

    产品特色

    总量控制,分次发放,逐笔归还,可循环使用。

    贷款对象及条件

    贷款对象:经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构,具备完全民事行为能力的自然人。

    贷款条件:
    (1)所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策。
    (2)在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账户。(3)信誉良好,具有按期偿付贷款本息的能力。
    (4)能按期清偿贷款本息,无不良履约记录。
    (5)贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
    (6)能及时、准确地向农村信用社提供财务报告,配合农村信用社的调查、审查和检查。
    (7)有健全的组织机构和财务管理制度;遵纪守法,股东和现任高级管理人员无任何重大不良记录。
    (8)发生经营、财务和人事等方面的重大变动,能及时对农村信用社履行告知义务。
    (9)能提供符合农村信用社要求的贷款担保。
    (10)符合农村信用社授信客户要求。
    (11)农村信用社要求的其他条件。

    贷款用途、额度、期限及利率

    贷款用途:仅限用于解决借款人流动资金需求。

    贷款额度:循环贷款额度不得高于农村信用社对客户流动资金授信额。在循环借款合同有效期内,借款人在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。

    贷款期限:循环贷款期限原则上为一年,最长不超过两年。

    贷款利率:循环贷款利率按每次提款的实际使用期限同档次流动资金贷款利率执行。在借款合同有效期内,如遇中国人民银行公布的贷款利率调整,借款合同项下的贷款利率应按照合同约定作相应调整。

    申请借款时需提交材料

    1、基本资料
    (1)流动资金借款申请书。
    (2)营业执照副本及复印件。
    (3)组织机构代码证书副本及复印件。
    (4)法定代表人或负责人身份证明。
    (5)贷款卡原件及复印件。
    (6)财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告、审计报告及最近的报表。成立不足三年的公司,提交自成立以来的年度和近期报表。
    (7)税务部门办理的有效税务登记证明。
    (8)公司章程或公司组织文件(原件及复印件)。
    (9)公司董事(股东)会成员和主要负责人、财务负责人名单、身份证件和签字样本等。
    (10)信贷业务由授权委托人办理的,需提供公司法定代表人授权委托书(原件)。
    (11)借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营公司的,要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限,由有权机构(人)出具的同意申请流动资金贷款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。借款人是合伙公司的,提交贷款申请已经全体合伙人书面同意;是合伙型联营公司的,须经联营各方书面同意;是不具有独立法人资格的中外合作经营公司的,须经合作各方书面同意;是企业法人分支机构的,须经企业法人有权机构、董事会(股东会)书面同意。
    (12)农村信用社要求提供的其他材料。

    2、其他资料
    (1)申请一般流动资金贷款的,需提交贸易合同、协议、订单、意向书等业务材料。
    (2)申请用于固定资产投资项目的流动资金贷款,应要求借款人提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等文件。
    申请用于在建固定资产投资项目的流动资金贷款的,需提交以下材料:
    ①国家有权部门对该固定资产投资项目的审批文件。
    ②国家有权部门审批的开工报告(如有)或农村信用社认可的分年投资计划。
    ③项目各项资金来源正式的书面承诺或证明文件。
    ④截至上期为止,固定资产投资项目各项资金已到位、建设进度已按投资计划完成的证明文件。
    ⑤拟购设备、材料订货合同清单。

    客户办理指南

    1、提出授信或贷款申请;
    2、提交相关材料;
    3、接受贷前调查,并协助做好对担保人的调查;
    4、等待是否同意贷款的答复;
    5、接到同意贷款的答复后,与农村信用社签订借款合同、借款借据、担保合同及其他法律文件;
    6、按照农村信用社要求落实相关用款条件(包括抵押登记、质物交接与止付等)后,办理贷款支用。

    操作流程

    流动资金循环贷款的基本流程:受理申请→调查评价→审查→审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→信贷档案管理。

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