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固定资产贷款
时间:2012/10/12  来源:省联社信贷管理部   点击:16073

    固定资产贷款是指农村信用社向借款人发放的,用于借款人固定资产投资的人民币贷款业务。按用途不同可分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

    产品特色

    贷款期限一般较长,投资项目必须符合国家产业政策要求,专款专用。在贷后管理上要求对项目建设期(或固定资产购置、安装期)和投产后的经营运转情况进行全面监控。
    按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。按照借款人主体可分为既有法人贷款和新设法人贷款。按期限可分为短期、中期和长期固定资贷款。

    贷款对象及条件

    1、贷款对象

    经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事业)法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款卡的政府机构和其他组织。

    2、贷款条件

    (1)应具备条件
    ①借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。
    ②借款人信用状况良好,无重大不良记录。
    ③借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录。
    ④国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求。
    ⑤借款用途及还款来源明确、合法。
    ⑥项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。
    ⑦符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
    ⑧在农村信用社开立基本存款账户,特殊情况下开立一般存款账户亦可。
    ⑨持有人民银行核发的年检合格的贷款卡。
    ⑩农村信用社要求的其他条件。

    (2)借款人若有下列情况之一的,农村信用社不接受其申请:
    ①既有法人最近两年连续亏损,或两年连续经营现金净流量为负。
    ②向农村信用社提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报告。
    ③违反国家规定骗取、套取贷款的。
    ④生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的。
    ⑤项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的。
    ⑥在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的。
    ⑦列入各家金融机构不良信用记录“黑名单”的。
    ⑧有其他违法或危害农村信用社信贷资金安全行为的。

    贷款用途、额度、期限、利率及还款方式

    贷款用途:用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的资金需求。

    贷款额度:根据借款人生产规模、经营效益、行业特点、发展计划、自有资金比例、流动资产周转期限、还款资金来源、其他金融机构授信情况等因素合理确定贷款额度。

    贷款期限:应根据项目和法人的具体情况确定,以企业利润和折旧作为主要还贷来源测算贷款期限。除大型和特殊项目外,贷款期限一般不得超过10年。贷款期限严禁超过贷款形成固定资产的经济寿命期和法人存续期。

    贷款利率:固定资产贷款的利率档次、利率浮动、计息方法、结息时间及加、罚息等按中国人民银行和农村信用社的相关规定执行。

    还款方式:按约定的方式还本付息。

    申请借款时需提交材料

    基本资料:
    1、固定资产借款申请书。
    2、营业执照副本及复印件。
    3、组织机构代码证书副本及复印件。
    4、法定代表人或负责人身份证明。
    5、贷款卡原件及复印件。
    6、财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的公司,提交自成立以来的年度和近期报表。
    7、税务部门办理的有效税务登记证明。
    8、公司章程或公司组织文件(原件及复印件)。
    9、公司董事(股东)会成员和主要负责人、财务负责人名单及身份证件和签字样本等。
    10、信贷业务由授权委托人办理的,需提供公司法定代表人授权委托书(原件)。
    11、借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营公司的,要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限,由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。借款人是合伙公司的,提出贷款申请须经全体合伙人书面同意;是合伙型联营公司的,须经联营各方书面同意;是不具有独立法人资格的中外合作经营公司的,须经合作各方书面同意。
    12、实行审批制的项目需提供:
    (1)项目建议书及批复(原件)。
    (2)可行性研究报告及批复(原件)。
    (3)项目初步设计(原件或复印件)。
    13、实行核准制的项目需提供:
    (1)《河北省固定资产投资项目核准证》(原件)。
    (2)可行性研究报告(原件)。
    14、实行备案制的项目需提供:
    (1)《河北省固定资产投资项目备案证》(原件)。
    (2)可行性研究报告(原件)。
    15、农村信用社需要的其他资料。
    担保资料:根据担保主体及担保方式的不同,按照《河北省农村信用社信贷业务担保管理办法(试行)》规定和具体贷款品种的要求提供有关材料。

    客户办理指南

    1、提出授信或借款申请;
    2、提交相关材料;
    3、填写固定资产借款申请书;
    4、接受贷前调查,并协助做好对担保人的调查;
    5、等待否同意贷款的答复;
    6、在接到同意贷款的答复后,与农村信用社签定借款合同、担保合同及其他法律文件;
    7、按农村信用社要求落实相关用款条件(包括落实资本金、办理抵押登记或质物交接与止付等)后,面签借款借据,办理贷款支用。

    操作流程

    受理申请→项目审查→贷前调查→审查与评价→贷款审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→信贷档案管理。 

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