推进县域经济发展方式的转变升级、加大对县域经济的支持力度、带动农业增产和农民增收，与预防因信贷资金盲目扩张而产生新的风险，是当前农信社在县域市场份额扩张中的重要的“两盘棋”。结合当前县域（以泊头市为例）经济发展的大背景，如何科学统筹、精心组织的“下”好信贷资金投放的做大做强和审慎经营“两盘棋”，巩固传统阵地，开辟营销新市场，将“农信进万家”活动切实引向深入，是农信社应对市场复杂局面和实现又好又快发展目标的有力检验。

       一、敢于揭短，正视当前信贷营销工作中的突出问题

       泊头是闻名全国的“铸造之乡”、“环保设备制造基地”、“汽车模具基地”，工业基础较为雄厚。在此次蔓延全球的经济危机中，做为泊头县域经济的几大支柱产业相继受到冲击，泊头“三农”市场同样受到波及。为在帮助地方企业顺利过冬、支持地方经济的同时，实现自身的快速发展，泊头联社虽然积极调整信贷资金投放思路，转换投放观念，但是，当前的信贷营销工作中仍然存在几个较为突出的问题：

       （一）信贷产品较少，信贷市场竞争力趋弱

       长期以来，农信社基本上是沿袭办理传统的保证、信用及抵质押等几类贷款。除最高额担保贷款外，近年来几乎没有产品创新、方式创新、服务创新，且借贷手续繁琐、人员办事效率低下，贷款期限短、利率高，额度限制严格。同时，与他行相比客户负担较重，如涉及抵押担保贷款，均要求中介机构对抵押物评估后再进行登记，全程手续需往返多达四五家主管部门，程序极为繁琐，既浪费了宝贵的时间，而且无形中增加了客户负担。久而久之，势必将因为农信社产品原因，丧失部分黄金市场。

       （二）信贷营销区域有待规范，无序竞争危害有二

       优质黄金客户人人争、多家农信社轮番登门进行营销，但是村镇民企因农信社关注不足及各种原因，在发展中面临“断粮”痛苦。

       信贷营销区域的无序竞争危害有二。其一是易发生不正当竞争，如随意承诺高额授信、降低利率、免投或少投借贷险等；其二，是一些外部形象稍差、实力较弱，但正处于成长期的潜质乡镇小企业，势必被触角已经延伸至农村市场的商业银行或邮储抢占，村镇“阵地”无疑将被蚕食突破。

       （三）信贷营销激励机制有待完善，人员素质须加强

       随着商业银行人员队伍的不断充实和邮储银行业务的不断推进，农业银行和农发行的市场回归农村的战略意图愈加明显，泊头市的信贷市场竞争日趋激烈，农信社金融市场主导地位受到极其严重的威胁。严肃性、严密性不强考的核方法及有名无实的淘汰机制起不到激励与鞭策的作用，干与不干、干多干少、并无太大的差别，相当一部分人员工作缺乏主动性，散漫的工作作风、落后的营销方式与当前竞争日趋激烈的市场已显现出极不对称。信贷营销人员陈旧的营销意识主要表现在：一是对辖区内的业户底数不清，情况不明，对业户中远期潜力不研究；二是业务技能不高，电子化办公水平亟待提高；三是个别信贷人员办事拖沓，敬业精神不足，甚至存在道德缺失；四是注重信贷投放营销，轻视贷款衍生的中间业务营销；五是贷后管理严肃性差。