基本案情

    　福建某市中级法院日前对一起存折挂失纠纷案件作出终审判决，该市邮政局及其下属机构潘涂邮电支局拒绝为存折、身份证被抢劫的客户杨某及时办理挂失手续，导致其存款被冒领，应承担全部赔偿责任。
 

    　2006年9月16日10时许，杨某在该市同安区西湖村同集公路对面路段候车时，被人强行拉到一小汽车上。歹徒抢走杨某挎包内的两本邮政储蓄存折、身份证等物，并通过逼问获得存折密码。当日10时39分，证人吴某带杨某到潘涂邮电支局进行存折挂失。杨某向工作人员哭诉其被抢劫的事实，并请求潘涂邮电支局对这两本户名为“杨某”的邮政储蓄存折挂失。邮电局工作人员要求杨某提供其存折账号或身份证号码。但由于杨某仅能提供其姓名及存折密码，无法提供存折账号或身份证号码，潘涂邮电支局没有对户名“杨某”的邮政储蓄存折立即办理止付手续。同日10时43分、44分，有人两次冒充杨某从厦门市邮政局的下属企业同安祥桥专柜领走人民币11500元。当杨某返回其租房取户口本到离其租房较近的同安祥桥专柜再次申请挂失时，储蓄所工作人员告知其存款已被领走了。
 

    　同年10月，杨某向法院提起诉讼，要求该市邮政局及其下属机构潘涂邮电支局承担赔偿责任。法院经审理认为，杨某作为储户，与该市邮政局存在储蓄合同关系。保护储蓄存款安全是储蓄机构的法定责任。法院指出，本案中，杨某的存折、身份证一并被抢，在其来不及办理身份证明的特殊情况下，以口头形式向潘涂邮电支局申请挂失符合规定。对杨某的存款被冒领，潘涂邮电支局负有过错责任，应当赔偿杨某被他人冒领的存款及利息。该市邮政局作为潘涂邮电支局的上级主管单位，对作为其分支机构的潘涂邮电支局过错行为承担相应的赔偿责任。法院最后判决，该市邮政局、潘涂邮电支局向杨某支付11500元及相应利息。
 

    　案件的焦点问题

    　存折(单)挂失是存款法律关系中比较重要的一个问题，因为挂失的法律效果将直接导致存款人权利的限制。监管法规对存单挂失有专门规定。《储蓄管理条例》规定：储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》规定：若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构不负责任。
 

    　本案的焦点问题在于储蓄机构是否应该在杨某不能提供存折、身份证的紧急情形下给其办理挂失手续。
 

    　从我国现行有关存单挂失的法规来看，储蓄机构拒绝办理该手续有其合理合规情由。《储蓄管理条例》第三十一条规定：储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失；在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》第三十七条就挂失手续作了进一步明确：储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付；储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续，挂失七天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折）或支取存款手续；如储户本人不能前往办理，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明；如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。对于代为挂失问题，《中国人民银行<关于办理存单挂失手续有关问题的复函>》（银函［1997］520号）规定：储户遗失存单的，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续；挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。
 

    　从上述监管规定来看，储蓄机构对挂失申请人要求提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，并不为过。本案中申请人发生了极为特殊的情况——存折和证件被抢劫了，但是申请人掌握了存折的密码，储蓄机构拒绝办理挂失手续而没有对这种特殊情况给予充分的尊重，以致存款被冒领。实际上，《储蓄管理条例》也肯定了“在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款”，只是没有就申请挂失应提供本人证件等问题给予特殊考虑。法院基于储蓄机构未对“被抢劫”的特殊情况进行考虑造成了存款被冒领，最终裁判储蓄机构承担相应赔偿责任，有其合理性。