第五章 贷款的清偿与保全

　　第十九条 到期贷款的催收和追索

　　贷款到期后应及时催收与追偿，具体采取以下措施：

　　（一）短期贷款到期前30、15、7天,中长期贷款到期前90、30、15、7天,应分次向借款人发出《到（逾）期贷款催收通知书》。农户贷款可采取口头、电话、文本灵活结合的方式进行催收，具体采取那种方式，视实际情况而定。保证贷款应通知担保人协助催收。
 

　　（二）贷款到期（含分次还款中的每一次到期）后借款人不能按期还款的，在逾期7日内向借款人、保证人发出《到（逾）期贷款催收通知书》和《履行保证责任通知书》，向抵、质押贷款的抵押人或出质人发出《处分抵押物通知书》或《处置质押物通知书》，对贷款逾期一个月仍不能还款的，要进行如下处理：

　　1、采取质押形式担保的，应根据合同约定，自行处理其质物，清偿贷款，并将处理情况书面通知借款人和出质人；如特殊情况造成不能按合同约定自行处理质物，可与出质人协商或向人民法院起诉；

　　2、采取抵押形式担保的，应根据合同约定，先通过协商的方式处置其抵押物，协商不成的，依法提起诉讼或仲裁，处置抵押物收回贷款；

　　3、采取保证形式担保的，不具备展期条件的，要依法追究保证人的连带保证责任。

　　（三）实行分期还款的，连续二期或累计三期未还本付息的，应立即向借款人、担保人行使追索权。

　　（四）借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力，应按相关法律规定处置抵（质）押物、向担保人行使追索权或向财产法定继承人追索。

　　第二十条 信用社贷款原则上采用货币方式进行清收，对以非货币方式清偿贷款的，按照《河北省农村信用社抵债资产管理暂行办法》执行。

　　第二十一条 对人民银行专项票据置换的不良贷款的清收、保全、管理按照《河北省农村信用社不良贷款清收管理暂行办法》执行。

第六章 贷款档案管理

 　　   第二十二条   贷款档案包括的主要内容

　　（一）贷款档案资料应包括以下内容

　　1、基本档案资料

　　（1）农户小额信用贷款

　　①农户经济档案；

　　②农户小额信用贷款证（复印件）。

　　（2）农户联保贷款

　　①农户经济档案；

　　②联保借款申请书；

　　③农户联保借款合同、联保担保合同。
 

　　（3）其他种类贷款

　　①企业（个人）借款申请书；

　　②贷款调查报告；

　　③借款人证、照、章程及相关资料原件或复印件（借款人或企业法定代表人身份证、营业执照、法人代码证、贷款卡、税务登记证、公司章程、董事会同意申请借款的决议文件等）；

　　④借款合同、保证担保合同、抵押担保合同、质押担保合同；

　　⑤借款人、资产负债表、损益表、现金流量表等会计报表（企业借款人）；

　　⑥贷款项目的项目建议书、可行性报告（项目贷款）；

　　⑦其他须提供的资料。

　　2、贷款管理资料

　　（1）展期还款申请书；

　　（2）借款展期协议；

　　（3）到（逾）期借款催收通知书；

　　（4）贷后检查材料；

　　（5）借款诉讼文书。

　　3、特定档案资料。对不同方式的贷款还应具备以下内容：

　　（1）保证担保贷款

　　①保证人证、照、章程及相关资料原件或复印件（保证人或企业法定代表人身份证、营业执照、法人代码证、贷款卡、税务登记证、公司章程、董事会同意提供保证的担保意向书等）；

　　②担保人会计报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；

　　③其他文件资料。

　　（2）抵押担保贷款

　　①各类权利证书原件或复印件（国有土地使用证、房屋所有权证）；

　　②各类他项权利证书原件（土地他项权利证书、房屋他项权利证书、设备他项权利证书）；

　　③资产评估报告书；

　　④抵（质）押物清单；

　　⑤保险单复印件；

　　⑥其他文件资料。

　　（3）质押担保贷款

　　①动产评估报告书；

　　②动产保险单复印件；

　　③动产抵押他项权利证书；

　　④抵（质）押物清单；

　　⑤质押物冻结止付手续复印件；

　　⑥其他文件资料。

　　（二）贷款重要证件（原件）应包括以下内容

　　1、各类权利证书；

　　2、各类他项权利证书；

　　3、质物止付手续；

　　4、抵押物保险单。

　　第二十三条　贷款档案管理基本原则

　　（一）档案管理人员要严守职业道德、遵守档案管理制度，不得擅自将档案复制、转让、出借，或以其他方式泄漏机密；

　　（二）有关部门（人）借阅信贷档案查询资料，须经主管领导批准，并进行借阅登记。

　　第二十四条　贷款档案管理基本要求

　　（一）贷款档案管理职责。贷款档案由信贷部门内勤人员负责资料收集、整理、分类，然后，分别由信贷、会计、出纳等部门管理。对重要原件务必严格、妥善保管。

　　（二）贷款原始资料管理。分类建档，按户编号，逐页编码，填制目录，按年装订成册。

　　1、常规资料管理

　　（1）文字资料。文件、总结、分析，贷款处理资料等要分类保管，按年装订成册；

　　（2）数据资料。逐月整理，按年分类装订成册。

　　2、贷款资料管理

　　（1）农户经济档案和小额信用贷款档案要按户建立，按村、庄、屯归档；

　　（2）农户联保贷款档案要按联保小组建立，按村、庄、屯归档；

　　（3）城镇个体工商业户联保贷款档案，要按联保小组建立，按贷款发生先后时间归档；

　　（4）其它贷款档案管理，要按贷款发生先后时间逐笔按 户建档，分贷款种类归档管理。

　　3、贷款重要证件管理

　　贷款重要证件管理人员（出纳员或专管人员），在接到信贷员交来的贷款抵、质物（品）重要证件后，填制代保管凭证，按户装袋封存，专柜入库保管。

　　（三）贷款资料管理标准

　　1、贷款档案资料要分别立卷，分类装订，专人专柜保管，随时补充；

　　2、必备的贷款资料（贷款合同、借据等）要按统一设计的文本表格填制，做到字迹清晰、数字准确、内容完整；

　　3、贷款档案资料的内容要齐全，对另行管理的贷款重要证件，要以复印件的形式在档案中全部体现。

　　（四）贷款档案移交制度

　　贷款档案资料和重要证件移交时，管理人员要及时、完整登记，交接双方要签字登记。档案管理人员变动时，档案资料要办理交接登记手续，并由主管领导签字。

第七章 附则

　　第二十五条　各地可根据自己的实际情况制定相应的贷款操作实施细则，并上报一级备案。

　　第二十六条　本规程自印发之日起试行。此前的规程与本规程有抵触的，以本规程为准。
 

　　第二十七条　本规程由河北省农村信用社联合社负责解释和修改。